Wie kann ich eine Rückerstattung über Chargeback vornehmen

Sie haben einen teuren Kauf in einem Online-Shop mit Vorauszahlung getätigt, aber das Produkt entspricht nicht den angegebenen Eigenschaften oder Qualitätskriterien, und der Verkäufer reagiert nicht auf Ihre E-Mails und Anfragen? Sie haben Geld auf ein Handelskonto überwiesen, aber der Broker entpuppte sich als Betrüger? Sie haben über das Internet für Dienstleistungen bezahlt, die nie erbracht wurden? Jeder von uns hat mindestens einmal in seinem Leben mit einer solchen Situation zu tun gehabt. Eine der effektivsten Möglichkeiten zur Lösung dieses Problems ist das Chargeback-Verfahren. Was ist ein Chargeback und in welchen Situationen kann es helfen? Eine kurze Anleitung für unsere Leser – wie Sie selbstständig einen Chargeback durchführen können.

Bedingungen für Chargeback – Wann kann eine Rückerstattung beantragt werden?

Ein Chargeback ist ein spezielles Verfahren, das es dem Zahlenden ermöglicht, eine Geldüberweisung, die über eine Bankkarte getätigt wurde, zu bestreiten. In der Regel wird dieses Verfahren angewendet, wenn ein Streit zwischen dem Käufer und dem Verkäufer von Waren oder Dienstleistungen beigelegt werden muss. Wenn ein Benutzer freiwillig sein Geld an Betrüger überwiesen hat oder eine erfolglose Investition getätigt hat, kann er nicht auf eine Rückerstattung im Rahmen des Chargeback-Verfahrens zählen.

An der Chargeback-Prozedur sind drei Parteien beteiligt – die sendende Bank, der Empfänger der Gelder und das Zahlungssystem, dem die ausgegebene Karte gehört. Im Allgemeinen sieht ein Chargeback so aus: Ein unzufriedener Käufer von Waren oder Dienstleistungen reicht eine Beschwerde ein. Die Bank bewertet, inwieweit die gesammelte Beweisgrundlage allen erforderlichen Anforderungen entspricht, und leitet bei positiver Entscheidung die Beschwerde an das Zahlungssystem weiter, das sie an die Bank des Verkäufers zur Überprüfung weiterleitet. Wenn die Überprüfung die Begründetheit der Beschwerde bestätigt, schreibt das Finanzinstitut das Geld zwangsweise ab und gibt es auf das Konto des Käufers zurück.

Die Rückerstattungsfrist hängt vom Zahlungssystem ab. Da das Chargeback-Verfahren rechtlich nicht geregelt ist, richten sich die Banken nach ihren internen Vorschriften und Verfahren. Für Kunden kann die Rückerstattung auf die Karte eine bestimmte Gebühr gemäß dem mit der Bank abgeschlossenen Servicevertrag kosten.

Statistiken zufolge sind die häufigsten Gründe für ein Chargeback-Verfahren:

• Der Käufer hat Waren oder Dienstleistungen bezahlt, aber nicht erhalten.

• Der Benutzer hat Geld auf sein Handelskonto bei einem Brokerunternehmen überwiesen, aber die Dienstleistungen entsprechen nicht den im Vertrag angegebenen Bedingungen oder der Broker-Betrüger weigert sich, das Geld zurückzuerstatten.

• Der Verkäufer hat nicht die bestellte Ware geliefert oder defekte Produkte verschickt. Der Käufer hat die Ware zurückgeschickt, aber das Geld wurde nicht zurückerstattet.

• Bei einem Kauf mit der Karte des Kunden wurde ein Betrag abgebucht, der höher ist als der Preis des Kaufs. Die Ausnahme bilden Situationen, in denen der Unterschied aufgrund von Wechselkursschwankungen entstanden ist – der Käufer hat die Ware in einer Währung bezahlt, aber der Lieferant hat in einer anderen Währung bezahlt bekommen.

• Der Lieferant der Ware oder Dienstleistung hat Geld von der Karte des Käufers ohne seine Zustimmung abgebucht. Zum Beispiel hat der Käufer ein monatliches Abonnement für eine Online-Ressource bezahlt, aber das Kästchen für die automatische Abbuchung wurde nicht angekreuzt, und der Dienstleister hat trotzdem das Geld abgebucht. Oder Sie haben ein Produkt in einem Online-Shop gekauft und das Unternehmen hat im nächsten Monat eine andere Variante desselben Produkts geschickt und ohne Ihre Zustimmung die Zahlung von Ihrer Karte abgebucht.

• Die Zahlung für denselben Kauf oder dieselbe Dienstleistung wurde mehrfach vom Konto abgebucht.

In jedem konkreten Fall empfehlen wir den Benutzern, sich mit den Fachleuten der Bank zu beraten, ob die Handlungen eines unehrlichen Lieferanten oder Betrugsbrokers unter das Chargeback-Verfahren fallen. Es ist auch möglich, das Rolling Reserve-Verfahren durchzuführen.

Beweisgrundlage für Chargeback sammeln

Das Erste, was der Benutzer tun muss, ist, so viele Beweise wie möglich dafür zu sammeln, dass Betrug oder unlautere Handlungen stattgefunden haben. Als Beweise können primäre Buchhaltungsdokumente (Rechnungen, Quittungen, Lieferscheine), Bankzertifikate (Kontoauszüge, Zahlungsnachweise) und visuelle Informationen (Produktfotos, Videos, Screenshots von Korrespondenz oder gescannte Dokumente) dienen. Je umfassender die Beweise für unlautere oder betrügerische Handlungen gesammelt werden, desto fundierter wird die Beschwerde sein und desto größer ist die Wahrscheinlichkeit einer positiven Entscheidung für den Käufer.

Rückbuchungen – Wie bekommt man sein Geld zurück?

Die Chargeback-Prozedur besteht aus mehreren aufeinanderfolgenden Schritten:

1. Falls der Verkäufer Sie ignoriert oder Ihnen eine Ablehnung erteilt, reichen Sie eine Einspruchsmitteilung bei Ihrer Bank ein. Gewöhnlich bieten Zahlungssysteme wie Visa, MasterCard oder American Express die Möglichkeit einer Zahlungsrückbuchung nur an, wenn die Mitteilung innerhalb von 120-180 Tagen nach dem Kauf eingeht. Diese Frist kann jedoch ab dem Zahlungszeitpunkt oder ab dem Ende des Vertragszeitraums zwischen Verkäufer und Käufer berechnet werden. Wenn Sie beispielsweise ein Jahresabonnement für ein Streaming-Service bezahlt haben und nach zehn Monaten beschlossen, den Service in Anspruch zu nehmen, jedoch feststellen, dass die Website bereits geschlossen ist, können Sie aufgrund dessen eine Chargeback-Anfrage stellen, da die bezahlte Dienstleistung Ihnen nie zur Verfügung gestellt wurde.
2. Warten Sie auf die Entscheidung Ihrer Bank. Nach Erhalt der Anfrage zur Rückbuchung hat die Bank 30 Tage Zeit, um ihrem Kunden zu antworten, wenn der Verkäufer im selben Land ist, oder 60 Tage, wenn es sich um eine internationale Zahlung handelt. Die Bank kann am Anfang des Chargeback-Verfahrens die Anfrage des Benutzers ablehnen, zusätzliche Beweise verlangen oder das Verfahren zur Geldrückgabe einleiten. Eine Ablehnung erfolgt oft dann, wenn die interne Arbeitsordnung der Finanzinstitution diese Prozedur nicht vorsieht, die Beschwerde des Kunden nicht den Regeln des Kartenzahlungssystems entspricht, das die Karte ausgestellt hat, oder das Chargeback-Verfahren später als die festgelegte Frist eingeleitet wurde.
3. Erhalten Sie Ihr Geld auf Ihre Karte. Nach Erhalt der Mitteilung zur Zahlungsrückbuchung leitet die Bank des Käufers diese an das Zahlungssystem weiter, das dann eine Anfrage an die Bank des Verkäufers sendet. Wenn die Beschwerde berechtigt ist, bucht das Finanzinstitut die Gelder vom Unternehmenskonto ab.

Wie verfasst man eine Beschwerde richtig?

Es ist ratsam, die Beschwerde per Einschreiben, per E-Mail oder im Online-Chat auf der Website des Unternehmens einzureichen und alle Quittungen und Bildschirmkopien für die Bank aufzubewahren. Falls die Rückerstattung verweigert wird, reichen Sie die Anfrage bei Ihrer Bank ein. Wenn Sie keine Antwort erhalten, wiederholen Sie Ihre Anfrage, warten Sie eine gewisse Zeit (eine bis vier Wochen) und gehen Sie zum nächsten Schritt über, indem Sie auf die bewusste Ignoranz Ihrer Anfragen durch den Verkäufer hinweisen.

Was sollte ein Bankkunde über die Einreichung einer Einspruchsmitteilung wissen?

Beim Verfassen der Mitteilung ist es wichtig zu bedenken, dass die Fristen für die Einreichung viel länger sein können. Wenn beispielsweise eine Vorauszahlung erfolgt ist, kann die Frist für eine Zahlungsrückbuchung bis zu 540 Tage betragen. Diese Regel wird meistens für Fälle angewendet, in denen die Ware nach der Zahlung hergestellt werden muss. In einigen Finanzinstituten, wie z. B. der Sparkasse, gibt es eigene interne Richtlinien für die Einreichung von Anträgen auf Rückerstattung von einem Broker – diese Informationen finden Sie auf der Website der Bank oder bei den Betreibern der Hotline des Kundendienstes.

Die Beschwerde muss bei der Bank des Käufers, nicht direkt bei der Bank des Verkäufers, schriftlich oder elektronisch über das Online-Banking-System eingereicht werden. Einige Mitarbeiter und Manager sind möglicherweise nicht mit dem Begriff “Chargeback” vertraut, daher ist es besser, nach einer Rückerstattungsanfrage oder der Anfechtung von Kartentransaktionen zu fragen. Alle gesammelten Beweise sollten der Anfrage beigefügt werden – Quittungen, Belege, Rechnungen, Verträge, Screenshots von Korrespondenz und unbeantwortete E-Mails des Verkäufers.

Handlungen des Verkäufers – Schiedskommission

Nachdem der Käufer von seiner Bank die Chargeback-Meldung erhalten hat, kann der Lieferant des Produkts oder der Dienstleistung zustimmen, den erforderlichen Betrag zu zahlen, der dem Käufer gutgeschrieben wird, oder die Zahlung ablehnen und seinem Bank eine Repräsentation mit Beweisen senden. Im zweiten Fall gibt es mehrere mögliche Entwicklungen:

• Die Bank des Käufers stimmt der Repräsentation zu und sendet dem Käufer eine Ablehnung der Geldüberweisung.

• Die Bank des Käufers stimmt der Repräsentation nicht zu und sendet eine Chargeback-Anforderung an die Bank des Verkäufers. Wenn die Bank zustimmt, werden die Gelder auf das Kartenkonto zurücküberwiesen. Andernfalls kann sich die Bank des Käufers an die Schiedskommission des Zahlungssystems wenden, das eine endgültige Entscheidung trifft.

Die überzeugendsten Argumente zugunsten des Verkäufers sind die Kundenvereinbarung oder die Rückerstattungsrichtlinien, die der Käufer während des Kaufprozesses gelesen und akzeptiert hat und die er verletzt hat, sowie Kopien der Korrespondenz oder Fotos, die belegen, dass der Käufer mit dem Kauf oder der Qualität der erbrachten Dienstleistungen zufrieden ist. Lesen Sie vor der Bezahlung für das Produkt oder die Dienstleistung sorgfältig alle Punkte der Vereinbarung, die Sie auf der Website des Verkäufers akzeptieren. Nach Erhalt des Produkts sollten Sie es vermeiden, Fotos auf Ihren Social-Media-Seiten zu veröffentlichen – diese könnten als Beweismittel gegen Sie verwendet werden.

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